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來源/Bloomberg

編譯/Ning

山-哈內(nèi)斯此刻感到很絕望。

7月5日清晨，作為堪薩斯州埃爾克哈特一家小型銀行負責人的哈內(nèi)斯正在辦公室會見他最富有的一位儲戶。也就在此時，他提出了一個略顯詭異的要求。

Heartland Tri-State 銀行的這位首席執(zhí)行官詢問客戶是否愿意借給他1200萬美元，原因是他希望將這筆錢從一項加密貨幣投資中套現(xiàn)。針對此項交易，哈內(nèi)斯承諾10天后還錢，并提供100萬美元的高額利息以回報該客戶。

哈內(nèi)斯表示，他已經(jīng)接線上一位幫他投資加密貨幣的人，但電匯出現(xiàn)了問題，因此目前需要更多投入，有一部分錢已經(jīng)匯入了香港的實體機構。

客戶是當?shù)氐囊晃晦r(nóng)場主，他詢問這筆錢是否是銀行的自有資金，得到的回復是保證是非銀行資金，而是個人資金，但是他仍然感到懷疑，即使他并沒有理由不相信他的朋友：現(xiàn)年 52 歲的哈內(nèi)斯是堪薩斯州西南部約1800人的艾爾哈特市的一位受人尊敬的知名人物。他不僅是學校董事會成員，偶爾在當?shù)亟烫貌嫉?，有時在周末為鄰居修剪草坪，而且去年，他還被選任為堪薩斯銀行家協(xié)會的負責人。

盡管如此，這位不愿透露姓名的客戶仍然拒絕了這筆看似具有誘惑性的借款，當時蔓延全國的銀行倒閉事件正在接受審查，因此他并不是很信任這筆交易。他告訴哈內(nèi)斯，這場投資像是一場加密貨幣騙局。這位農(nóng)場主告訴哈內(nèi)斯，如果他想拿回自己的錢，就應該立刻啟程去香港取回。

而在大約一周后，這位客戶在從一名銀行職員處得知哈內(nèi)斯已經(jīng)匯出1200萬美元后，他當即尋找到 Heartland 董事會的一名成員，并告知這位董事自己與哈內(nèi)斯會面的情況，詢問銀行是否可能存在清算風險。銀行代表隨后聯(lián)系了監(jiān)管機構，7月28日，堪薩斯州銀行專員辦公室宣布Heartland破產(chǎn)，并正式關閉。

Heartland 銀行外觀，來源Bloomberg

被指定為該銀行接管人的聯(lián)邦存款保險公司在一份聲明中表示，預計其保險基金將支出5400 萬美元，以保證儲戶的利益，單個儲戶最高賠付金額達到50萬美元。這也從側面應證了事情的嚴重性——Heartland 銀行的總資產(chǎn)僅有 1.39 億美元，現(xiàn)在卻要機構拿出接近資產(chǎn)一半的金額進行賠付，可看出實際的虧空金額不容小覷。幾天后，州銀行專員戴維-赫恩登（David Herndon）告訴《金融時報》，Heartland 被宣布破產(chǎn)是因為一場加密騙局；赫恩登在一封電子郵件中說，在聯(lián)邦存款保險公司被指定為接管人后，機構的介入就已經(jīng)結束了。

聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）拒絕對此發(fā)表評論，該公司正在對所有美國破產(chǎn)銀行進行審查。哈內(nèi)斯沒有被指控有不當行為，但他并沒有回答詳細問題。本報道基于對三位熟悉導致該銀行關閉事件的人士的采訪，由于事件的敏感性，他們均不愿意透露姓名。

從道奇市沿 56 號公路驅車兩小時即可到達埃爾克哈特，它位于堪薩斯州西南角，是堪薩斯州與科羅拉多州和俄克拉荷馬州的交界處。在這種城市的市中心，有一座麋鹿雕像迎接游客，也象征了居民的堅韌與團結。

用一位當?shù)鼐用竦脑捳f，這個緊密團結的社區(qū)僅靠賣雞肉和面條就能為有需要的人籌集到1 萬美元。而作為鎮(zhèn)上的僅有的兩家銀行之一，Heartland 在社區(qū)中扮演著重要角色--從贊助一年一度的縣集市晚宴，到為需要醫(yī)療費用的人提供 "友誼基金"。哈內(nèi)斯的銀行專門為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供貸款，是社區(qū)的靈魂支柱。但是現(xiàn)在，該銀行所在的大樓換上了新招牌：夢想第一銀行（Dream First Bank），這是7月底收購Heartland銀行資產(chǎn)的機構名稱。

埃爾克哈特是一個狹小的城市，陌生人開車經(jīng)過時會向你揮手，但他們也對你是誰和你的工作感到好奇，換而言之，八卦在小鎮(zhèn)的傳播速度仍舊很快。銀行倒閉后，來自其他州的車輛將銀行團團圍住，討論聲不絕于耳。最近幾周，聯(lián)邦調查局特工將與該銀行有聯(lián)系的社區(qū)領袖帶到當?shù)胤ㄔ哼M行詢問。埃爾克哈特的居民彼此非常熟悉，他們可以根據(jù)停在外面的汽車分辨出誰在接受審問。(聯(lián)邦調查局發(fā)言人表示，該機構既不能證實也不能否認調查的存在）。

哈內(nèi)斯于 1993 年在埃爾克哈特第一國民銀行（Heartland 的前身）擔任農(nóng)業(yè)信貸員，以此開始了他的銀行生涯。根據(jù)他后來向堪薩斯州議會提供的證詞，他在2011年牽頭收購了這家銀行，并將其保留為當?shù)厮?。哈?nèi)斯抓住一切機會從埃爾哈特跋涉到華盛頓特區(qū)，在那里他多次就社區(qū)銀行的重要性向國會作證。作為堪薩斯銀行家協(xié)會主席，他曾與消費者金融保護局局長羅希特-喬普拉（Rohit Chopra）面對面交流?？八_斯州共和黨參議員羅杰-馬歇爾（Roger Marshall）在 2019 年將哈內(nèi)斯形容為 "埃爾克哈特的驕傲":

哈內(nèi)斯今天在眾議院農(nóng)業(yè)委員會商品交易、能源和信貸小組委員會作證，從銀行業(yè)的角度闡述了美國農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)業(yè)信貸問題。干得漂亮！

https://t.co/kFazSelLZB pic.twitter.com/vviJvFU9i5

- 堪薩斯銀行家協(xié)會 (@KansasBankers) 2019 年 12 月 11 日

埃爾克哈特的大多數(shù)人都沒有受到銀行倒閉的影響，他們的賬戶只是轉移到了 "夢想第一銀行”。然而，股東們卻有可能失去所有投資。該銀行的股票歸控股公司埃爾克哈特金融公司所有，并不在聯(lián)邦存款保險公司的接管范圍內(nèi)。根據(jù) 2021 年美聯(lián)儲的一份文件，哈內(nèi)斯和其家族成員是該銀行最大的股東之一；哈內(nèi)斯當時持有約7%的股份。

其他股東涵蓋擁有當?shù)仄髽I(yè)的家族、教師、退休人員和農(nóng)場主，其中一位不愿透露姓名的股東說，她不相信哈內(nèi)斯有什么不良企圖。她補充道，現(xiàn)在這種情況，即使對虧損感到憤怒也不會有任何回報或者反饋。但眾多不是股東的農(nóng)場主對哈內(nèi)斯感到失望，并表示那些面臨失去退休資產(chǎn)前景的人受到了無妄之災，因此他有權在會議結束后感到擔憂。兩位熟悉情況的人士說，實際上是銀行的錢卷入了這場加密貨幣騙局。

Heartland銀行曾被稱為埃爾克哈特第一國民銀行。它的辦公室掛著歷任董事的牌匾,來源Blomberg

盡管如此，騙局的具體細節(jié)尚不清楚。該州銀行業(yè)專員赫恩登通過電子郵件向彭博新聞社發(fā)送了一個鏈接，鏈接內(nèi)容是美國財政部金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡（Financial Crimes Enforcement Network）在 9 月份發(fā)布的一份警示，該網(wǎng)絡致力于保護金融系統(tǒng)，對所謂的 "殺豬盤"行為發(fā)出警告。

該模式與國內(nèi)的殺豬盤并無一二，只是其發(fā)生在虛擬貨幣投資領域。詐騙人員通過挖掘約會應用程序和社交媒體網(wǎng)站來尋找受害者，詐騙人員會創(chuàng)建一個虛假的個人資料，用于通過社交媒體、WhatsApp、Tinder 或其他約會網(wǎng)站，甚至隨機短信，偽裝成不正確的號碼或老熟人來聯(lián)系潛在的受害者，目標是與受害者進行親切的討論，試圖成為他們的“新朋友”或“愛人”。

當成為具有一定信任關系的朋友后，他們會慢慢說服受害者投資加密貨幣，推薦一個看似真實但由騙子控制的虛假網(wǎng)站或應用程序。投入前期，一般受害者在開始時進行少量投資，詐騙者將確保在投資中獲得適度的收益，甚至會提供提現(xiàn)操作，以證明APP的合規(guī)性。一旦資金達到一定數(shù)額，詐騙者就會卷走所有資金消失，而虛擬貨幣賬號的匿名性很難追查。

在這樣的操作下，受害者被誘騙提供越來越多的錢——就像把豬養(yǎng)肥待宰一樣。根據(jù)財政部引用的執(zhí)法部門數(shù)據(jù)估計，僅在美國，類似手法和其他虛擬貨幣投資欺詐的受害者就損失了數(shù)十億美元。而哈內(nèi)斯，極有可能因此中招。

哈內(nèi)斯明白他和他的銀行在埃爾克哈特所扮演的角色。"他在2021年對堪薩斯州的立法者說："大家思考一下，如果許多農(nóng)村社區(qū)沒有當?shù)劂y行的存在，會對它們造成什么樣的影響。"如果沒有當?shù)厣鐓^(qū)銀行及其員工的支持，有多少高中記分牌、縣集市捐款、娛樂隊贊助、學校孩子的水瓶、獎學金捐贈者、民間組織成員、圣誕老人日贊助商和游行花車會消失不見？"

夢想第一銀行并不完全是本地公司。該公司總部位于72英里之外的堪薩斯州錫拉丘茲市，它表示員工的工作不會受到這一變化的影響。繼今年硅谷銀行和Silvergate等四家地區(qū)性貸款公司倒閉之后，Heartland 這一小型銀行也隨即倒下了。

至于哈內(nèi)斯，他已經(jīng)失業(yè)了。他辭去了學校董事會的職務，也不再擔任堪薩斯銀行家協(xié)會的職務。埃爾克哈特的居民說，他們在鎮(zhèn)上見過他幾次。但據(jù)居民消息，由于調查仍在繼續(xù)，他多數(shù)時間都僅能待在家里。他那具有牧場風格的新房--美式的，有一個籃球架和一個大后院--離聯(lián)邦調查局辦公的法院只有很短的車程。