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作者：移動(dòng)支付網(wǎng)

移動(dòng)支付網(wǎng)消息：最近，新加坡破獲了一起特大洗錢案，涉案財(cái)物總值約10億新元（約53.7億元人民幣），這吸引了國(guó)內(nèi)很多支付人的關(guān)注。

據(jù)報(bào)道，被抓獲的10人中有3人是中國(guó)公民。最讓人關(guān)注的是，這10人原籍均是中國(guó)福建。另有更加詳細(xì)的報(bào)道稱，他們均是福建泉州安溪人。

洗錢獲利50億是什么概念呢？

• 2022年年底破獲的“多寶支付”洗錢案，費(fèi)率是0.14%-0.3%，依照此費(fèi)率倒推是洗錢3.4到1.6萬(wàn)億。

• 2022年5月，山東破獲的“跑分”洗錢案，費(fèi)率是0.8%，以此費(fèi)率倒推是洗錢超6千億。

• 2020年，廣西破獲的“飛付”洗錢案，費(fèi)率是1%~4%不等，以此費(fèi)率倒推是洗錢1千億到5千億。

一般來(lái)說(shuō)，地下錢莊的洗錢方式費(fèi)率是3%~5%之間，以此倒推也是千億級(jí)別。

而我國(guó)跨境電商年進(jìn)出口規(guī)模在2022年才首次突破2萬(wàn)億，對(duì)比之下，可以想象本次洗錢案的規(guī)模之大。

福建人、偽造文件、洗錢等一系列關(guān)鍵詞聯(lián)系在一起，這起發(fā)生在新加坡的案件，還可能對(duì)中國(guó)支付產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生深刻影響。

支付行業(yè)中的福建

由于外貿(mào)較為發(fā)達(dá)，且靠近臺(tái)灣地區(qū)，電信詐騙一直是福建本地治安的一大頑疾，并伴隨著較多金融犯罪。

以今年銀行業(yè)關(guān)注的反詐罰單來(lái)看，今年2月，《反詐法》執(zhí)行后，廈門銀行便因“涉詐賬戶管理不到位”領(lǐng)了銀行業(yè)反詐不力的首張罰單。

• 5月，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)廈門監(jiān)管局對(duì)光大銀行廈門分行開出涉詐罰單。

• 6月，中國(guó)銀行福建省分行因涉詐賬戶管理不到位等違法行為被人民銀行福州中心支行警告和罰款。

• 8月，人民銀行福州中心支行再對(duì)泉州銀行、福建福清匯通農(nóng)商行的“涉詐賬戶管理不到位”違法行為處罰。

今年金融體系對(duì)銀行業(yè)開出的反詐不力罰單，基本都在福建，可見(jiàn)當(dāng)?shù)氐姆丛p形勢(shì)嚴(yán)峻。

在此之前，支付機(jī)構(gòu)對(duì)于福建的POS申請(qǐng)都會(huì)比較謹(jǐn)慎，銀行對(duì)于福建籍人員的開卡需求也會(huì)再三確認(rèn)真實(shí)性。

隨著近幾年互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)達(dá)，全國(guó)各地的電信詐騙案開始高發(fā)，所謂“福建幫”的身影逐漸遠(yuǎn)去。但福建繁榮的對(duì)外貿(mào)易，仍然會(huì)滋生洗錢等金融犯罪。

跨境電商B2B的軟肋

本次洗錢案的一個(gè)細(xì)節(jié)是，該團(tuán)伙使用涉嫌偽造的文件，來(lái)證實(shí)新加坡銀行賬戶的資金來(lái)源。對(duì)于跨境支付監(jiān)管來(lái)說(shuō)，對(duì)偽造信息的鑒別是比較頭疼的事，各國(guó)之間的信息難以通用互認(rèn)，為偽造信息提供了空間。

偽造信息也危害著近幾年興起的一種跨境貿(mào)易新業(yè)態(tài)健康發(fā)展，這就是跨境電商B2B業(yè)務(wù)。

在疫情發(fā)生之前，全球許多商家喜歡來(lái)到中國(guó)沿海商貿(mào)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)采購(gòu)商品，如廣東、福建、江浙。這類采購(gòu)，往往是國(guó)內(nèi)商家與海外商家之間的交易，在完成實(shí)地探查之后，海外商家會(huì)通過(guò)銀行卡、現(xiàn)金等方式，完成支付。

然而疫情發(fā)生之后，由于疫情防控，海外商家難以進(jìn)入國(guó)內(nèi)，這一經(jīng)商習(xí)慣便發(fā)生了根本的改變，貨物比對(duì)、物流指定、支付流程等一系列動(dòng)作都只能在線上完成，亦或不買中國(guó)商品。

為了穩(wěn)外貿(mào)，海關(guān)總署發(fā)布2020年第75號(hào)公告《關(guān)于開展跨境電子商務(wù)企業(yè)對(duì)企業(yè)出口監(jiān)管試點(diǎn)的公告》，試點(diǎn)兩種跨境電商B2B出口模式，分別是9710（企業(yè)對(duì)企業(yè)模式）和9810（出口海外倉(cāng)模式）。

在此政策推動(dòng)下，跨境電商B2B收款順勢(shì)崛起。某銀行人士向移動(dòng)支付網(wǎng)透露，一代表跨境B2B收款企業(yè)在疫情三年期間，年平均交易額增長(zhǎng)超過(guò)100%。

跨境電商B2B業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是，解決疫情帶來(lái)的貿(mào)易痛點(diǎn)，提升采購(gòu)效率，各地還針對(duì)該業(yè)務(wù)推出了一系列減稅政策，也在鼓勵(lì)這一業(yè)態(tài)的發(fā)展?？缇畴娚藼2B缺點(diǎn)也比較明顯，那就是整個(gè)交易流程的真實(shí)性難保障，可能存在虛假訂單帶來(lái)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

交易真實(shí)性還原難。相比于跨境電商平臺(tái)，基于海外倉(cāng)的跨境貿(mào)易收款形式較為復(fù)雜，信用卡、電子支付、現(xiàn)金都可能成為支付方式，這就帶來(lái)了支付流與信息流、物流難以匹配的問(wèn)題。此外，海外倉(cāng)地處海外，我國(guó)監(jiān)管難以有效觸達(dá)，其信息的真實(shí)性難以保障，也就在交易真實(shí)性還原上較為困難。

海外公司與虛假訂單風(fēng)險(xiǎn)。很多跨境電商企業(yè)會(huì)在海外設(shè)立公司，并且申請(qǐng)海外賬戶。這方便與國(guó)內(nèi)公司形成無(wú)縫的互動(dòng)，套取出口退稅優(yōu)惠。同時(shí)，在海外設(shè)立賬戶，也讓商戶可以更加自由的進(jìn)行資金管理，方便在海外采購(gòu)貨物。但這就存在外匯存留境外的監(jiān)管空白。

海外倉(cāng)“多對(duì)一”模式帶來(lái)三單難合一。實(shí)力不足的中小外貿(mào)企業(yè)往往會(huì)選擇“多個(gè)企業(yè)委托一家企業(yè)”進(jìn)行海外倉(cāng)交易，一批貨是多個(gè)公司或者多筆交易，這會(huì)帶來(lái)出口主體混亂，更難做到三單合一，交易信息的模糊，也催生一定的灰色地帶。

相對(duì)于跨境電商平臺(tái)的對(duì)外貿(mào)易，即跨境電商B2C，如在亞馬遜開店，跨境電商B2B更加容易對(duì)交易信息進(jìn)行偽造。

值得一提的是，在新加坡警方行動(dòng)之前，還曾與中國(guó)大使館進(jìn)行溝通。所以，如果50億新加坡洗錢案中的偽造信息涉及到了跨境電商B2B這一新興業(yè)態(tài)，未來(lái)可能會(huì)迎來(lái)一波強(qiáng)監(jiān)管期。

新加坡的支付

近幾年，新加坡作為國(guó)際金融中心，越來(lái)越多的受到我國(guó)支付企業(yè)的青睞。一方面，新加坡作為獨(dú)立國(guó)家，擁有更加完善的金融監(jiān)管體系；另一方面，新加坡整體上更偏向于西方的金融制度，以此服務(wù)東方市場(chǎng)，是一座銜接?xùn)|西方市場(chǎng)的橋梁。

所以，近幾年服務(wù)于中國(guó)市場(chǎng)的支付企業(yè)大多會(huì)選擇申請(qǐng)新加坡的支付牌照，并接受新加坡監(jiān)管部門的監(jiān)管。

該洗錢案發(fā)生之后，新加坡金管局還表示，嚴(yán)厲看待這起案件，并與可能有違法資金的金融機(jī)構(gòu)保持聯(lián)系?？赡軙?huì)扣押更多資產(chǎn)、凍結(jié)銀行戶頭和頒發(fā)禁止處置令。

其中涉案的金融機(jī)構(gòu)就包括花旗銀行，犯罪團(tuán)伙通過(guò)非法途徑將大量資金轉(zhuǎn)入花旗銀行戶頭，有關(guān)資金涉嫌用于賭博、毒品等非法活動(dòng)。

而花旗銀行是很多跨境電商收付款企業(yè)的存款賬戶開立銀行，通過(guò)類似于“大商戶”模式，為國(guó)內(nèi)跨境賣家提供境外銀行賬戶服務(wù)。一旦新加坡監(jiān)管部門對(duì)花旗銀行進(jìn)行更深層次的全面審查，可能也會(huì)影響此類賬戶。

50億洗錢案只是前戲，也許一場(chǎng)新的風(fēng)暴正在醞釀。