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作者：Nancy

穩(wěn)定幣賽道迎來(lái)新玩家。8月7日，全球支付巨頭Paypal宣布推出美元計(jì)價(jià)的穩(wěn)定幣PayPal USD (PYUSD)，成為首家入局穩(wěn)定幣的美國(guó)大型金融機(jī)構(gòu)。PYUSD是由美元存款和短期美國(guó)國(guó)債支持，并由Paxos發(fā)行，將在未來(lái)幾周面向PayPal美國(guó)客戶逐步開(kāi)放，并將很快在Venmo應(yīng)用程序上提供。

PYUSD的推出意味著穩(wěn)定幣監(jiān)管已然迎來(lái)“分水嶺時(shí)刻”，且相比其他穩(wěn)定幣項(xiàng)目， PYUSD具備銀行體系的監(jiān)管合規(guī)優(yōu)勢(shì)，用戶資產(chǎn)將受到破產(chǎn)保護(hù)。但現(xiàn)階段PYUSD在加密行業(yè)更具品牌號(hào)召意義，要想打破穩(wěn)定幣市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局還有很長(zhǎng)的路要走。

用于轉(zhuǎn)賬和支付，具有暫停授權(quán)和轉(zhuǎn)賬機(jī)制

據(jù)官方介紹，作為PayPal網(wǎng)絡(luò)內(nèi)唯一支持的穩(wěn)定幣，PYUSD可供消費(fèi)者、商家和開(kāi)發(fā)商無(wú)縫連接法定貨幣和數(shù)字貨幣。同時(shí)，作為在以太坊上發(fā)行的ERC-20代幣，PYUSD還可以被外部開(kāi)發(fā)人員、錢包和Web3應(yīng)用社區(qū)，甚至交易所采用，并將部署在PayPal內(nèi)增強(qiáng)體驗(yàn)生態(tài)系統(tǒng)。

PYUSD將在未來(lái)幾周內(nèi)逐步推出，可為符合條件的美國(guó)PayPal用戶提供以下功能，包括在PayPal和兼容的外部錢包之間轉(zhuǎn)移PYUSD； 使用PYUSD進(jìn)行個(gè)人對(duì)個(gè)人付款； 在結(jié)賬時(shí)選擇使用PYUSD；將PayPal支持的任何加密貨幣與PYUSD相互轉(zhuǎn)換。

與其他穩(wěn)定幣類似，PYUSD資產(chǎn)儲(chǔ)備也是完全由美元存款、美國(guó)國(guó)債和類似的現(xiàn)金等價(jià)物支持，這意味著用戶資金可以通過(guò)Paxos進(jìn)行1:1的贖回。PYUSD的發(fā)行商Paxos，同時(shí)也是穩(wěn)定幣BUSD的發(fā)行商，這是家獲得完全許可的有限目的信托公司，受到紐約州金融服務(wù)部（NYDFS）的監(jiān)管。

Paxos將從2023年9月開(kāi)始發(fā)布PYUSD公開(kāi)月度儲(chǔ)備報(bào)告，概述其儲(chǔ)備的具體構(gòu)成。同時(shí)將發(fā)布由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的PYUSD儲(chǔ)備資產(chǎn)價(jià)值的公開(kāi)第三方證明。

而根據(jù)Paxos公布的PYUSD的合約地址信息顯示，截至8月8日，PYUSD的總供應(yīng)量為2690萬(wàn)枚，共有8名持有者，曾于2022年11月份首次鑄造了110萬(wàn)枚，隨后又進(jìn)行了多筆小額的轉(zhuǎn)賬測(cè)試。

雖然在無(wú)許可的公鏈以太坊上發(fā)行，但PYUSD卻有中心化運(yùn)營(yíng)的一面。代碼庫(kù)顯示，如果出現(xiàn)嚴(yán)重的安全威脅，Paxos還能夠暫停PYUSD代幣的傳輸和批準(zhǔn)。此外，Paxos必須發(fā)揮資產(chǎn)保護(hù)作用，在法律（包括法院命令或其他法律程序）要求時(shí)凍結(jié)或扣押犯罪方的資產(chǎn)。可以凍結(jié)和解凍鏈上任意地址的PYUSD余額，以及在地址被凍結(jié)后擦除地址的余額，以便有關(guān)當(dāng)局扣押支持資產(chǎn)。Paxos不會(huì)自行執(zhí)行凍結(jié)操作，預(yù)計(jì)這種情況極少發(fā)生。當(dāng)然，例如USDT、USDC等穩(wěn)定幣也具有類似黑名單凍結(jié)功能。

曾計(jì)劃首發(fā)Solana，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為用戶資產(chǎn)兜底

PayPal的穩(wěn)定幣野心早有端倪。

作為Facebook旗下穩(wěn)定幣項(xiàng)目Libra協(xié)會(huì)曾經(jīng)的創(chuàng)始會(huì)員，PayPal是首家宣布退出的機(jī)構(gòu)，且據(jù)知情人士透露，PayPal作此決定是出于Facebook沒(méi)有與監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行大量的前期工作，擔(dān)心他們無(wú)法解決全球的反對(duì)呼聲。而Libra最終也因監(jiān)管圍攻折戟沉沙。

2021年，PayPal開(kāi)始探索開(kāi)發(fā)自己的穩(wěn)定幣，并與業(yè)內(nèi)的一些穩(wěn)定幣協(xié)議開(kāi)發(fā)商進(jìn)行了溝通。2022年1月，PayPal確認(rèn)將推出穩(wěn)定幣的計(jì)劃，“我們正在探索一種穩(wěn)定幣。如果我們尋求向前發(fā)展，我們當(dāng)然會(huì)與相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切合作，必須明確監(jiān)管、監(jiān)管框架以及該領(lǐng)域所需的許可證類型。”

但這家擁有4.3億名用戶的穩(wěn)定幣入局之路并不順利。據(jù)吳說(shuō)報(bào)道，PayPal曾在2022年與FTX 籌備合作將PYUSD率先發(fā)行在Solana上，原本雙方已經(jīng)簽署了相關(guān)合作協(xié)議，但隨后由于FTX 暴雷而暫停。除了FTX暴雷，PYUSD的合作伙伴Paxos也曾因BUSD被調(diào)查起訴而暫停穩(wěn)定幣工作。不過(guò)，此次與PayPal合作來(lái)看，目前Paxos似乎已解決了監(jiān)管部門的糾紛。

穩(wěn)定幣作為最為重要的加密資產(chǎn)之一，是外部資金入場(chǎng)的重要通道，也是加密領(lǐng)域沉浮波動(dòng)的避風(fēng)港，即便監(jiān)管趨嚴(yán)之下競(jìng)爭(zhēng)者依舊不斷地涌現(xiàn)。比如幣安在“痛失”BUSD后，近期又宣布支持新穩(wěn)定幣項(xiàng)目FDUSD。

Paxos戰(zhàn)略主管Walter Hessert透露，PYUSD與其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之間存在明顯差異，這得益于 Paxos作為受NYDFS監(jiān)管的信托公司的地位。這意味著如果Paxos破產(chǎn)，其監(jiān)管機(jī)構(gòu)NYDFS將介入，PYUSD將免于破產(chǎn)，因此用戶就不會(huì)在破產(chǎn)時(shí)不知情地成為債權(quán)人，資金將返還給每個(gè)代幣持有者。PayPal為此還稱PYUSD為“世界上最安全的美元支持的數(shù)字資產(chǎn)”。

但放眼當(dāng)下穩(wěn)定幣賽道，USDT和USDC是當(dāng)之無(wú)愧的龍頭項(xiàng)目，且已形成碾壓式的優(yōu)勢(shì)。那么，憑借著傳統(tǒng)金融的海量用戶和強(qiáng)有力合規(guī)背書(shū)的PayPal入局會(huì)對(duì)穩(wěn)定幣市場(chǎng)產(chǎn)生怎樣的沖擊？對(duì)此，Tether首席技術(shù)官Paolo Ardoino認(rèn)為，PayPal進(jìn)軍穩(wěn)定幣市場(chǎng)的最新舉措不太可能對(duì)Tether產(chǎn)生太大影響，因?yàn)門ether尚未進(jìn)入美國(guó)市場(chǎng)。在市場(chǎng)上，PYUSD可能成為USDC的有力競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，后者在硅谷銀行（SVB）倒閉后市值穩(wěn)步下降。

Circle聯(lián)合創(chuàng)始人Jeremy Allaire則表示，“盡管人們大肆宣傳我們的目標(biāo)是美國(guó)，但我們估計(jì)70%的USDC采用是在美國(guó)以外，一些增長(zhǎng)最快的地區(qū)是新興市場(chǎng)和發(fā)展中市場(chǎng)?！?/p>

而曾擔(dān)任Paxos的USDP和BUSD產(chǎn)品負(fù)責(zé)人David Wells認(rèn)為，PYUSD若在加密交易所上線，將會(huì)和USDC產(chǎn)生充分競(jìng)爭(zhēng)，但目前尚不清楚PYUSD何時(shí)/是否會(huì)在大型交易所上市，因此可能會(huì)重點(diǎn)關(guān)注跨平臺(tái)支付用例。

不過(guò)，出于監(jiān)管合規(guī)，PYUSD除了以太坊外似乎很難擴(kuò)展至其他鏈上，原因在于美國(guó)SEC將大部分公鏈列為證券。這也意味著PYUSD的規(guī)模至少短期內(nèi)將很難擴(kuò)大。不僅如此，以太坊上較為高額的Gas費(fèi)也將會(huì)增加用戶的交易成本，從而影響用戶體驗(yàn)。

PayPal入局加速加密貨幣走向大規(guī)模應(yīng)用

“向數(shù)字貨幣的轉(zhuǎn)變需要一種穩(wěn)定的工具，既要數(shù)字化原生，又要易于與美元等法定貨幣連接。我們對(duì)負(fù)責(zé)任的創(chuàng)新和合規(guī)性的承諾，以及我們?yōu)榭蛻籼峁┬麦w驗(yàn)的記錄，為通過(guò)PayPal USD推動(dòng)數(shù)字支付的增長(zhǎng)提供了必要的基礎(chǔ)。”正如PayPal首席執(zhí)行官Dan Schulman在聲明中表示的。

除了打造增加數(shù)字貨幣實(shí)用性的產(chǎn)品和服務(wù)外，PayPal還致力于提高消費(fèi)者和商家對(duì)加密貨幣、穩(wěn)定幣和央行數(shù)字貨幣（CBDC）的理解，同時(shí)隨著行業(yè)的發(fā)展與監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切合作。

因此，在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，PayPal的入局將帶來(lái)積極深遠(yuǎn)的影響。3iQ研究主管Mark Connors表示，PayPal在全球擁有4.31億用戶，他們推出穩(wěn)定幣的影響可能會(huì)與貝萊德的現(xiàn)貨比特幣ETF相似，支付系統(tǒng)會(huì)產(chǎn)生立竿見(jiàn)影的影響，他們這樣做是因?yàn)樗麄兿Ｍ麉⑴c金融的下一步發(fā)展。

Hashflow創(chuàng)始人Varun Kumar也表達(dá)了同樣的觀點(diǎn)，他表示，PayPal的穩(wěn)定幣將增加加密貨幣的常規(guī)使用，而不再是投機(jī)，可能會(huì)讓其他公司也進(jìn)入數(shù)字資產(chǎn)領(lǐng)域。這對(duì)加密貨幣行業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)凈積極因素，也是邁向大規(guī)模采用的又一步，預(yù)計(jì)在不久的將來(lái)我們會(huì)看到更多的大公司走類似的道路。”

而在dYdX首席執(zhí)行官Antonio Juliano看來(lái)，PayPal為人們提供更多來(lái)自值得信賴的公司的穩(wěn)定幣選擇總體來(lái)說(shuō)是一件好事。雖然USDC和USDT是當(dāng)今穩(wěn)定幣領(lǐng)域的佼佼者，但競(jìng)爭(zhēng)會(huì)催生更好的產(chǎn)品。

“這很有趣。美國(guó)又出現(xiàn)了一個(gè)穩(wěn)定幣，它可能導(dǎo)致主要支撐萬(wàn)事達(dá)卡和Visa的支付收入減少，同時(shí)也將幫助行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展并推動(dòng)合理的監(jiān)管政策。穩(wěn)定幣（如果在明確的監(jiān)管框架下發(fā)行）有望成為我們21世紀(jì)支付系統(tǒng)的支柱，明確的法規(guī)和強(qiáng)大的消費(fèi)者保護(hù)對(duì)于穩(wěn)定幣充分發(fā)揮其潛力至關(guān)重要?！泵绹?guó)眾議院金融服務(wù)委員會(huì)主席 Patrick McHenry指出。

總之，在PayPal的規(guī)劃中，PYUSD將成為“整個(gè)支付基礎(chǔ)設(shè)施的一部分”。而PayPal在開(kāi)放加密合規(guī)入口后將如何賦能PayPal支付業(yè)務(wù)，以及改變穩(wěn)定幣的市場(chǎng)格局，讓我們拭目以待。